Si vous avez un projet de souscription à une assurance vie, il est important de ne pas signer le premier contrat proposé. Il est toujours nécessaire de comparer les différents contrats d’assurance vie disponibles sur le marché, car ils varient d’un contrat à un autre. Recourir à un comparatif d’assurance vie vous permettra de trouver le meilleur notamment en termes de frais et de rentabilité. Découvrez 5 raisons d’effectuer une comparaison des contrats d’assurance vie.
Comparer les frais de contrat d’assurance vie
Afin de connaître les caractéristiques de chaque contrat, utiliser un comparateur d’assurance vie s’avère la solution la plus rapide notamment pour comparer les divers frais du contrat. Il s’agit des frais d’entrée correspondant à un pourcentage pris sur le premier versement et prélevés par la compagnie d’assurance au moment de votre adhésion. Certains assureurs demandent jusqu’à 5% de frais tandis que d’autres vous en exonèrent. Il est aussi important de comparer les frais de versement dont le pourcentage peut aller de 0 à 5% des montants de vos versements réguliers ou ponctuels. Les frais de gestion annuelle varient également, ils sont en moyenne de 0,70% pour les fonds en euros et jusqu’à 0,90% pour les fonds en unités de compte. Quant aux frais d’arbitrage entre les différents supports d’investissement, ils sont de 0,50% au maximum pour chaque opération effectuée. Il est ainsi indispensable de comparer ces différents frais.
Étudier le fonds euros
Un élément essentiel du contrat et pouvant être comparé aux taux d’intérêts des livrets d’épargne, le fonds euros est la rémunération annoncée par l’assureur chaque début d’année. Étant donné qu’actuellement, le fonds euros ne représente généralement que 1 à 2% de l’investissement, il est conseillé d’examiner le taux de rendement net proposé par l’organisme assureur. Ainsi, une comparaison des taux de rendement disponibles auprès de plusieurs assureurs s’impose pour trouver le plus rentable.
Analyser les unités de compte
Tous les contrats d’assurance vie proposent des unités de compte. Pourtant, il est utile d’effectuer un comparatif d’assurance vie pour étudier les différents fonds en unités de compte en commençant par la variété des supports. En effet, ils vous permettent de sécuriser votre épargne en diversifiant vos placements. Par ailleurs, le taux de rendement varie d’un support à un autre, il est ainsi important de comparer les rendements des différents supports sur plusieurs années, notamment au cours des cinq dernières années. Cela vous permettra d’être fixé sur la régularité de la qualité du support.
Choisir les types de gestion du contrat
Afin de mieux choisir parmi les différents types de gestion, il est essentiel de vérifier s’ils sont tous disponibles. Il s’agit de la gestion libre qui vous permet de choisir et de gérer vous-même les supports d’investissement ainsi que d’arbitrer entre les différents fonds. La gestion pilotée, appelée aussi gestion sous mandat, vous permet de déléguer la gestion de votre contrat à une tierce personne. Quant à la gestion conseillée, vous conservez la gestion de votre contrat tout en bénéficiant de propositions de répartition des fonds selon votre profil d’investisseur. En les comparant, vous trouverez le type de gestion qui convient le mieux à votre profil d’investisseur et vos connaissances en matière de supports.
Pour faire le bon choix d’assurance vie
Avant de souscrire une assurance vie, il est conseillé de ne pas se limiter aux offres proposées par votre assureur ou votre banquier. Il est plus judicieux de comparer les avantages offerts par les différents contrats disponibles sur le marché ou au moins deux contrats qui répondent à vos besoins. Ces avantages doivent s’inscrire dans une approche globale de diversification de votre épargne. Pour vous aider à choisir le meilleur contrat d’assurance vie vous permettant de fructifier votre patrimoine, il est préférable de faire appel à une aide extérieure, notamment un courtier ou d’effectuer une comparaison en ligne.